Assurance Revenu Garanti
Indépendants et dirigeants d’entreprise,
Protégez votre revenu en cas d’incapacité de travail
Vos avantages
Protégez votre revenu, protégez votre entreprise
En tant qu’indépendant ou dirigeant d’entreprise, vous êtes le moteur de votre activité. Un arrêt de travail prolongé — qu’il soit dû à une maladie ou à un accident — peut avoir des conséquences financières graves, tant sur votre vie personnelle que sur la continuité de votre société. L’assurance revenu garanti vous assure un revenu mensuel stable pendant toute la durée de votre incapacité de travail, en complément des indemnités légales souvent insuffisantes.
Qu’est-ce que l’assurance revenu garanti ?
L’assurance revenu garanti est une couverture spécifiquement conçue pour les indépendants et dirigeants d’entreprise. Elle vous verse une rente mensuelle en cas d’incapacité de travail partielle ou totale, pour couvrir votre perte de revenus lorsque vous ne pouvez plus exercer votre activité professionnelle.
Contrairement aux travailleurs salariés, les indépendants ne bénéficient pas d’une assurance accident du travail obligatoire. Les allocations de l’INAMI restent très limitées — souvent inférieures à 50 € par jour — et ne couvrent rien durant le premier mois d’incapacité.
Avantages fiscaux
- Primes 100 % déductibles : Les primes versées sont entièrement déductibles en tant que frais professionnels, réduisant directement votre base imposable.
- Réduction des cotisations sociales : En diminuant votre revenu net imposable, vous bénéficiez également d’une réduction de vos cotisations sociales.
- Rente nette optimisée : La rente perçue en cas d’incapacité est imposée à un taux réduit, ce qui maximise votre revenu réel en cas de sinistre.
Comment fonctionne la couverture ?
- Montant assuré : Vous choisissez le montant de la rente mensuelle, jusqu’à 80 % de vos revenus professionnels nets.
- Délai de carence : Vous déterminez librement la période d’attente avant le versement de la rente (1, 2, 3, 6 ou 12 mois). Plus le délai est long, plus la prime est faible.
- Durée d’indemnisation : La rente est versée pendant toute la durée de l’incapacité, jusqu’à la reprise du travail ou la pension.
- Taux d’invalidité minimum : La couverture s’active généralement à partir de 25 % d’incapacité (selon les contrats).
Ce que couvre votre assurance revenu garanti*
* Veuillez consulter les conditions générales de votre contrat pour connaître l’étendue exacte, les limites et les exclusions de votre couverture.
Questions fréquentes
Non, elle n’est pas légalement obligatoire, mais elle est fortement recommandée. Les indemnités légales de la mutualité ne couvrent rien durant le premier mois d’incapacité et restent très limitées ensuite. Sans couverture complémentaire, vos charges fixes (loyer, crédits, cotisations sociales) continuent à courir pendant que vos revenus sont à l’arrêt.
Le versement commence après le délai de carence que vous avez choisi lors de la souscription (1, 2, 3, 6 ou 12 mois). Plus ce délai est long, plus votre prime est basse. Si vous disposez d’une réserve personnelle pour couvrir les premiers mois, un délai de carence plus long peut être une stratégie intéressante pour réduire le coût de la prime.
Vous pouvez couvrir jusqu’à 80 % de vos revenus professionnels nets. Le montant exact est défini lors de la souscription en fonction de vos revenus déclarés à l’administration fiscale. Il est conseillé de réviser régulièrement ce montant si vos revenus augmentent.
Cela dépend des conditions générales de l’assureur. Certains contrats couvrent les pathologies psychiques (burn-out, dépression) après un délai de carence spécifique, d’autres les excluent ou les limitent. Notre rôle en tant que courtier est de comparer les offres et de vous orienter vers le contrat le plus adapté à votre profil.
Oui. L’assurance revenu garanti est conçue pour compléter les indemnités légales de la mutualité, et non les remplacer. Vous percevez donc les deux. Au total, le cumul rente + indemnité ne peut pas dépasser 100 % de votre revenu d’activité habituel.